Foydalanuvchilarning manfaatlarini himoya qilish va xalqaro normalarga rioya qilish maqsadida, biz SpinBetter platformasida pul yuvishga qarshi kuchli siyosat (AML) joriy etdik. Ushbu siyosatda noqonuniy moliyaviy operatsiyalarni aniqlash, oldini olish va ular haqida xabar berish bo‘yicha bizning amaliyotlarimiz bayon etiladi.

Pul yuvishga qarshi choralarimiz dunyo miqyosidagi eng yaxshi amaliyotlarga va qonunchilik talablarga muvofiq ishlab chiqilgan bo‘lib, SpinBetter platformasini barcha foydalanuvchilar uchun xavfsiz va shaffof qiladi. Platformamizdan foydalangan holda siz ushbu siyosat shartlariga rioya qilishga rozilik bildirasiz.

Pul yuvish nima degani?

Pul yuvish — bu noqonuniy yo‘l bilan topilgan mablag‘larning manbasini yashirish va ularni qonuniy kabi ko‘rsatish jarayonidir. Jinoyatchilar ko‘pincha moliyaviy muassasalar, bizneslar yoki onlayn platformalardan o‘z daromadlarini “yuvish” uchun foydalanadilar. Ushbu jarayon odatda uch bosqichdan iborat:

  • Kiritish: Noqonuniy mablag‘larni moliyaviy tizimga kiritish.
  • Qatlamlash: Mablag‘larni bir nechta hisoblar yoki operatsiyalar orqali o‘tkazish orqali ularning manbasini yashirish.
  • Integratsiya: Mablag‘larni qonuniy aktivlar sifatida iqtisodiyotga qayta kiritish.

Qimor va tikish sanoati moliyaviy xususiyatga ega bo‘lgani uchun pul yuvish uchun nishonga aylanishi mumkin. SpinBetter bunday xavflarni aniqlash va ularga qarshi kurashish uchun qat’iy nazoratni amalga oshiradi.

AML talablari bo‘yicha majburiyatimiz

SpinBetter platformasi pul yuvishga qarshi kurashdagi o‘z majburiyatlarini juda jiddiy qabul qiladi. Bizning AML siyosatimiz quyidagi maqsadlarni ko‘zlaydi:

  • Platformamiz noqonuniy faoliyat uchun ishlatilmasligiga yo‘l qo‘ymaslik.
  • Shubhali tranzaksiyalar va xatti-harakatlarni aniqlash.
  • Bunday faoliyatlar haqida vaqtida tegishli organlarga xabar berish.
  • Platformamiz va foydalanuvchilarni moliyaviy firibgarlik va boshqa jinoyatlardan himoya qilish.

AML tizimimiz doimiy ravishda yangilanib boriladi — qonunchilikdagi o‘zgarishlar, normativ hujjatlar va soha tajribasiga moslashtirilgan holda.

Foydalanuvchilarni tekshirish (Know Your Customer – KYC)

AML siyosatimizning muhim tarkibiy qismlaridan biri bu “Mijozni tanish” (KYC – Know Your Customer) protseduralaridir. Ushbu protseduralar orqali biz foydalanuvchilarimizning shaxsini aniqlaymiz va ularning platformamizdan qonuniy ravishda foydalanayotganiga ishonch hosil qilamiz.

Ro‘yxatdan o‘tish talablari

SpinBetter platformasida akkaunt yaratish uchun foydalanuvchilar quyidagi aniq va to‘liq ma’lumotlarni taqdim etishlari lozim:

  • Ism
  • Familiya
  • Tug‘ilgan sana
  • Yashash manzili
  • Elektron pochta manzili

Shaxsni tasdiqlash

SpinBetter foydalanuvchidan shaxsini tasdiqlovchi quyidagi hujjatlarni talab qilishi mumkin:

  • Hukumat tomonidan berilgan shaxsni tasdiqlovchi hujjat (pasport, ID karta yoki haydovchilik guvohnomasi)
  • Manzilni tasdiqlovchi hujjat (kommunal xizmatlar uchun hisob-faktura yoki bankdan ma’lumotnoma)
  • Mablag‘lar manbasini tasdiqlovchi hujjatlar

Agar foydalanuvchi talab qilingan ma’lumotlarni taqdim etmasa, akkaunti vaqtincha to‘xtatilishi yoki butunlay yopilishi mumkin.

Kengaytirilgan tekshiruv (EDD)

Agar akkaunt yoki tranzaksiyalar yuqori xavf darajasiga ega bo‘lsa, SpinBetter kengaytirilgan tekshiruv (EDD – Enhanced Due Diligence) o‘tkazishi mumkin. Bu esa foydalanuvchining faoliyati va mablag‘lar manbaini chuqurroq tahlil qilishni o‘z ichiga oladi.

Tranzaksiyalar monitoringi

SpinBetter foydalanuvchi faoliyatidagi shubhali harakatlarni aniqlash va oldini olish uchun ilg‘or tranzaksiya monitoringi tizimlaridan foydalanadi. Ushbu tizimlar foydalanuvchilarning tranzaksiyalarini real vaqt rejimida tahlil qiladi, ularning manbasini yashirishga yoki boshqa moliyaviy jinoyatlarga ishora qiluvchi naqshlar va nomuvofiqliklarni aniqlaydi.

Quyidagilar shubhali deb hisoblanadi:

  • foydalanuvchining profili yoki o‘yin faolligiga mos kelmaydigan depozit yoki mablag‘ yechishlar;
  • qisqa vaqt ichida ko‘p sonli tranzaksiyalarni hech qanday aniq maqsadsiz amalga oshirish;
  • bir foydalanuvchi tomonidan bir nechta to‘lov usullari yoki hisoblar orqali harakat qilish;
  • haqiqiy o‘yin yoki tikishlarsiz tez-tez pul kiritish va chiqarish.

Agar tranzaksiya shubhali deb belgilansa, bizning moslikni ta’minlash bo‘limimiz uni ko‘rib chiqadi va tegishli choralarni ko‘radi, ular orasida hisobni muzlatib qo‘yish yoki faoliyat to‘g‘risida vakolatli organlarga xabar berish ham bo‘lishi mumkin.

Shubhali faoliyat haqida xabar berish

SpinBetter har qanday shubhali faoliyat haqida tegishli moliyaviy organlarga xabar berish majburiyatiga ega. Bu jarayon amaldagi qonunchilikka muvofiq tarzda va qat’iy maxfiylik sharoitida amalga oshiriladi.

Shubhali faoliyat to‘g‘risidagi hisobot (SAR) — bu muvofiqlikni ta’minlash bo‘yicha jamoamiz pul yuvish yoki boshqa noqonuniy harakatlarga ishora qiluvchi tranzaksiyalar yoki xatti-harakatlarni aniqlagach topshiriladigan hisobotdir. Ushbu SAR hisobotlari tartibga soluvchi organlar tomonidan keyingi tekshiruv uchun ko‘rib chiqiladi.

Biz foydalanuvchilar maxfiyligini himoya qilishga intilamiz, biroq huquqiy majburiyatlarimiz zarur holatlarda muayyan ma’lumotlarni hokimiyatga topshirishni talab qiladi. Bunday vaziyatlarda biz harakat qilamiz ehtiyotkorlik bilan, foydalanuvchilarimiz ishonchi va xavfsizligini saqlab qolish maqsadida.

Tranzaksiyalar bo‘yicha cheklovlar

Pul yuvish xavfini kamaytirish uchun SpinBetter moliyaviy operatsiyalar bo‘yicha ma’lum cheklovlarni joriy qilgan.

Depozitlar va yechib olish bo‘yicha limitlar

  • Har bir hisob uchun minimal va maksimal miqdorlar belgilanadi.
  • Katta yoki g‘ayrioddiy operatsiyalar qo‘shimcha tekshiruvni talab qilishi mumkin.

To‘lov usullari

  • SpinBetter faqat ishonchli to‘lov usullarini qabul qiladi: kredit kartalari, elektron hamyonlar va kriptovalyutalar.
  • Uchinchi shaxslarga tegishli hisoblardan to‘lovlar qabul qilinmaydi — barcha tranzaksiyalar foydalanuvchining shaxsiy hisobidan amalga oshirilishi kerak.

Hisobni bloklash

Agar shubhali faoliyat aniqlansa, SpinBetter hisobni vaqtincha bloklash huquqini o‘zida saqlab qoladi. Bu nazorat xizmati tomonidan batafsil tergov o‘tkazish uchun zarur bo‘ladi.

O‘qitish va xabardor qilish

AML talablariga rioya qilishga bo‘lgan intilishimiz jamoamiz a’zolari va barcha manfaatdor tomonlarga ham taalluqlidir. SpinBetter muntazam ravishda treninglar o‘tkazadi va barcha xodimlarga kerakli resurslarni taqdim etadi.

Xodimlar uchun trening

  • Shubhali faoliyatni aniqlash va xabar berish.
  • AML qonun va me’yorlarini tushunish.
  • KYC va tranzaksiyalar monitoringi tartiblarini bilish.

Foydalanuvchilarni xabardor qilish

Foydalanuvchilarni hushyor bo‘lishga, har qanday shubhali xatti-harakatlar haqida xabar berishga undaymiz. Birgalikda biz hammaning xavfsizligi uchun toza muhit yaratishimiz mumkin.

Foydalanuvchilar javobgarligi

SpinBetter foydalanuvchilari sifatida siz AML siyosatini qo‘llab-quvvatlashda muhim rol o‘ynaysiz. Ushbu siyosatga rozilik bildirgan holda, siz quyidagilarga rozilik bildirasiz:

  • Ro‘yxatdan o‘tishda va shaxsni tasdiqlashda aniq va ishonchli ma’lumotlar taqdim etish.
  • Hisobni to‘ldirish va pul yechishda faqat qonuniy mablag‘lardan foydalanish.
  • Har qanday noqonuniy yoki etikaga zid xatti-harakatlardan tiyilish.
  • Shubhali faoliyat yoki xavfsizlik bilan bog‘liq holatlar haqida qo‘llab-quvvatlash xizmatiga darhol xabar berish.

Ushbu majburiyatlar bajarilmasa, hisobingiz to‘xtatilishi, yopilishi yoki hatto huquqiy javobgarlikka tortilish xavfi tug‘iladi.

Xalqaro standartlarga muvofiqlik

SpinBetter Uzbekistan bir nechta hududlarda faoliyat olib boradi va har bir mintaqadagi AML qoidalariga qat’iy amal qiladi. Bizning platformamiz quyidagi xalqaro tashkilotlar tomonidan belgilangan standartlarga javob beradi:

  • Moliyaviy Choralar Ishchi Guruhi (FATF)
  • Yevropa Ittifoqining Pul Yuvishga Qarshi Direktivasi
  • BMT Giyohvand Moddalar va Jinoyatchilikka Qarshi Boshqarmasi (UNODC)

Biz xalqaro idoralar bilan to‘liq hamkorlik qilamiz va chegaradan o‘tuvchi moliyaviy jinoyatlarga qarshi faol kurashamiz.

Siyosatni qayta ko‘rib chiqish va yangilash

Bizning AML siyosatimiz samaradorligini ta’minlash va normativ o‘zgarishlarga moslashish uchun muntazam ravishda qayta ko‘rib chiqiladi. Siyosatdagi yangilanishlar rasmiy kanallar orqali foydalanuvchilarga yetkaziladi.